Derfor har mere end 150.000 danskere tillid til Lånio
Vores mission er at hjælpe dig med at træffe klogere finansielle beslutninger. Selvom vores service er gratis, bliver vi kompenseret af vores samarbejdspartnere, hvis du optager et lån, du har ansøgt gennem os. Uanset hvad er vores guides, information og kundeservice alt sammen designet til at tilbyde troværdig hjælp til dig for at du kan træffe det bedste valg til dine behov. Læs mere om hvordan vi tjener penge og vores redaktionelle integritet.
Billige banklån online - sådan hjælper vi dig
Hvis du er landet på denne side, er du højst sandsynligt på udkig efter det billigste banklån med gode renter. Dét kan vi ikke sætte en finger på. Faktisk er det vores fornemste opgave at hjælpe dig med at finde de bedste renter på online banklån så du nemt og sikkert kan låne penge nu.
På Lånio.dk kan du modtage tilbud på banklån fra online banker. Vi samarbejder med nogle af de største udbydere af usikrede, online lån. Og vi har mange gode råd og anbefalinger til dig, der gerne vil finde lån med lav rente. Eksempelvis vil vi altid anbefale dig at sammenligne flere lån, så du får den bedste pris og et billigt banklån.
I dette indlæg gennemgår vi, hvordan du bedst og nemmest sammenligner banklån. Derudover undersøger vi, hvad de koster, og hvad forskellen er på et lån i din private, fysiske bank og et online banklån.
Du er ikke begrænset af kun at kunne tage lån i den bank, som du i forvejen er tilknyttet. Tværtimod kan du få lånetilbud fra flere banker - online såvel som fysiske.
Hvad er et banklån?
Før vi kan forklare, hvordan du sammenligner lån, må vi først kridte banen op. Det gør vi ved at forklare, hvad et banklån er. Et bank lån dækker over alle de lånetyper, du kan tage i en bank. Både lån fra online banker og lån fra lokale, fysiske banker.
Overordnet set findes der to typer lån. Sikrede og usikrede lån. Sikrede lån betegner lån, hvor banken har en sikkerhed i form af et aktiv. Eksempelvis ved nogle billån og realkreditlån. Denne type lån kan du ikke få hjælp til her på Lånio.dk.
Usikrede lån (som også kan kaldes forbrugslån eller kreditlån) har ingen sikkerhed i form af et aktiv, og denne type lån er ikke øremærket til et bestemt formål såsom at købe bolig eller bil. Disse lån kaldes ofte for privatlån. På Lånio.dk kan du få tilbud på usikrede lån, fra de banker vi samarbejder med.
Hvordan sammenligner man banklån?
Det er ikke altid helt lige til at sammenligne lån, men frygt ej. Vi hjælper dig godt på vej. Når du skal sammenligne lån, er der en række forhold, du skal være opmærksom på: renter, gebyrer og stiftelsesomkostninger.
Du er garanteret stødt på, at ÅOP er en god rettesnor, når du vil sammenligne lån - og det er det også. Du skal dog være opmærksom på, at du kun kan sammenligne ÅOP på lån, som har det samme beløb og den samme løbetid.
I eksemplet herunder kan du se en sammenligning af to lån på 50.000 kr. med en løbetid på tre år. Selvom lån 2 har en højere rente på banklån end lån 1, får du her en lavere ÅOP, hvilket i sidste ende giver dig et billigere lån.
| Vilkår | Et lån med en højere ÅOP | Et lån med en lavere ÅOP |
|---|---|---|
| Rente | 9% | 12% |
| Oprettelsesegbyr | 2.500 kr. | 0 kr. |
| Gebyr pr. betaling | 25 kr. | 25 kr. |
| ÅOP | 13,86% | 13,17% |
*Priserne er vejledende. Det er muligt, at du vil blive tilbudt andre priser.
Den samlede tilbagebetaling
Udover ÅOP kan du også kigge på lånets samlede tilbagebetaling. Alle låneudbydere er forpligtet til at oplyse om den samlede tilbagebetaling, hvilket er beskrevet i kreditaftaleloven. Det er det mest håndgribelige tal, du kan kigge på, når du vil sammenligne lån.
Den samlede tilbagebetaling er summen af lånebeløbet og alle sammenlagte omkostninger der er i forbindelse med lånet. Kort fortalt fortæller dette tal dig, hvor meget du alt i alt ender med at betale tilbage. Hvis du kun kigger på banklånets rente, overser du andre vigtige låneomkostninger, som hører med til beregningen.
Eksempelvis kan du tage et lån på 10.000 kr. med en rente på 11%. Derudover skal du betale et oprettelsesgebyr på 499 kr. og månedligt gebyr på 29 kr. Løbetiden er 2 år. Når du har betalt hele lånet ud, har du samlet set betalt 12.536 kr. og det er dette tal, der er det samlede tilbagebetalingsbeløb.
Banklån beregner
Nu har vi både været igennem banklån rente, ÅOP og andre låneomkostninger. Forhåbentlig er du blevet klogere og mere fortrolig med at sammenligne lån. Hvis du gerne vil gå skridtet videre og få endnu mere indblik i, hvordan lån er skruet sammen, har vi det perfekte værktøj til dig, som du kan bruge til beregning af banklån.
Vores låneberegner kan hjælpe dig med at få mere indsigt i dit lån. Beregn banklån nemt ved at skrive disse låneinformationer ind:
- Lånebeløb
- Stiftelsesomkostninger
- Rente
- Løbetid
- Gebyr pr. betaling.
Herefter giver låneberegneren dig et overblik og en tilbagebetalingsplan, som du kan downloade i excel. I beregneren kan du skrue op og ned for løbetid og renter og på den måde både sammenligne lån samt finde ud af, hvilket lån, der passer bedst ind i dit budget.
Lån penge i banken eller online banklån?
Overvejer du stadig at få et lån i banken? Der er faktisk ikke forskel på de usikrede lån, du kan få i din egen bank, og de nemme lån du kan få tilbud på her på Lånio.dk. Der er i begge tilfælde tale om usikrede lån, og du er ikke forpligtet til kun at tage lån i din egen bank.
Når du går i din egen bank, vil de tilbyde dig ét lån, som du kan sige ja tak eller nej tak til. Hvis lånet ikke passer dig, eller de ikke kan tilbyde dig fordelagtige vilkår, så har du ingen alternativer.
Når du derimod sender en ansøgning afsted igennem Lånio.dk, så modtager du flere tilbud. Derudover ved vores samarbejdspartnere, at de er i konkurrence med hinanden om at vinde dig som kunde. De gør derfor deres ypperste for at tilbyde dig det bedste lån. Når du sidder med lånetilbuddene foran dig, kan du i ro og mag undersøge lånevilkårene og vælge det bedste lån.
Din bankrådgiver er ansat af banken for at sælge dig bankens produkter. Husk det, når du går i banken for at få et tilbud på et lån.
Sådan kreditvurderes du
Før bankerne kan udarbejde tilbud til dig, skal de foretage en kreditvurdering af dig. Det er kort fortalt en vurdering af din privatøkonomi, hvor banken undersøger om, du er kreditværdig, og hvor meget du kan låne.
Bankerne fokuserer især på, om du har eksisterende gæld. Har du flere lån i forvejen, vil du få svært ved at optage et nyt lån. Du kan dog undersøge dine muligheder for at samle dine lån i et samlelån og på den måde betale hurtigere af på din gæld.
Udover gæld trækker bankerne også på information om din indkomst og dine udgifter. Det gør de for at udregne din betalingsevne. Denne skal de bruge for at kunne estimere, hvor meget du har råd til at afdrage om måneden.
Du bliver kun godkendt til lån, som bankerne ved, at du kan betale tilbage.
Få svar på dine spørgsmål
Sidder du tilbage og har flere spørgsmål? Måske finder du svar på dem herunder. Ellers er du altid velkommen til at skrive til os eller ringe ind til vores søde kundeserviceteam. Klik på en bjælke for at folde svaret ud.
Du kan maksimalt betale det dobbelte tilbage for dit usikrede lån. Det vil sige, at hvis du låner 5.000 kr., så kan du højst betale 10.000 kr. i renter, afdrag og gebyrer. Dermed ender du med en samlet tilbagebetaling på 15.000 kr. Ofte vil du dog få tilbudt langt billigere lån.
Det er forskelligt fra bank til bank, hvad renten på lånet er. Det kommer også an på din kreditvurdering. Kan banken lave en god kreditvurdering, har du større chance for at få en bedre rente. Her på Lånio.dk kan du få tilbudt en rente fra 3,49% - 25%.
Det kræver mere eller mindre det samme at låne i banken, som det kræver at få lånetilbud gennem Lånio.dk. Det vil sige, at du skal være myndig, du må ikke være registreret i RKI og du skal kreditvurderes.
Det er et meget bredt spørgsmål. I bund og grund fungerer det på den måde, at en låntager skriver under på en låneaftale eller accepterer et lånetilbud. Aftalen fungerer ligesom en kontrakt, der forpligter låntageren til månedligt at afdrage på lånet, så lånet til sidst er betalt helt af. Herefter opløses kontrakten.
Forældelsesfristen for banklån er ti år. Det vil sige, at det kan være forældet efter ti år. Forældelsesfristen starter forfra, hver gang du reagerer på gælden eksempelvis ved at afdrage på den, eller hvis långiveren afbryder forældelsen ved eksempelvis at gøre dig opmærksom på gælden.
Hvis du ikke kan betale af på dit lån, skal du først og fremmest give din udbyder besked. De vil fortælle dig, hvordan du skal forholde dig. Hvis du ikke gør dette, vil du modtage en rykker for din manglende betaling. Dernæst vil du modtage et inkassovarsel. Til sidst modtager du et inkassobrev, hvorefter fogedretten bliver inddraget.
Hvis du har taget et virksomhedslån, kan du bogføre det i dit regnskabsprogram. Det kommer an på dit program, hvordan du bogfører det. Oftest skal du starte med at oprette en konto, som du kan navngive “gæld”. Derudover skal du bogføre den løbende rente på en rentekonto.
Der kan være mange forskellige årsager til, at du vil tage et lån. Måske står du pludselig overfor en uventet udgift, som du er nødt til at lægge penge ud for. Måske mangler du et banklån til sommerhus eller et banklån til uddannelse? I hver fald kan du nemt komme til at stå i en situation, hvor du kan være nødt til at tage et lån. Hvis det er tilfældet, vil vi altid anbefale dig at sammenligne flere billig banklån. Du kan få et tilbud fra din egen bank, og du kan modtage tilbud gennem Lånio.dk.
På Lånio.dk kan du få et usikret lån på op til 300.000 kr. Hvis du har brug for et samlelån, kan du låne op til 400.000 kr.
